Картини і скульптури як застава за кредитами: у США зростає попит на арт-кредитування
У США спостерігається зниження попиту на продаж творів мистецтва. Натомість у країні набирає популярності таке явище як арт-кредитування. Йдеться про забезпечення кредитів за рахунок коштовних художніх полотен і скульптур.
Про це повідомляє видання Bloomberg.
Як зазначають автори публікації, цьогоріч під час травневих аукціонів у Нью-Йорку продажі мистецьких творів, у порівнянні з 2023 роком, знизились на 23%. Як з’ясувалось, нині колекціонери воліють не продавати скульптури та картини із власних колекцій. Натомість вони їх використовують як забезпечення за отриманими позиками.
До прикладу, деякі полотна Пабло Пікассо та Клода Моне слугують забезпеченням для кредитування спортивної франшизи, залучення капіталу, проведення ремонту у маєтку та сплати податків. Також твори мистецтва стають запорукою отримання позик під час здійснення маржин-коллів, банкрутств та розлучень.
За словами засновника компанії The Fine Art Group Філіпа Хоффмана, зацікавленість в арт-кредитуванні нині є дуже високою. Такий вид позик розрахований на заможних клієнтів банків. Умови кредитування залежать від розміру колекції, яку клієнт надає у якості забезпечення позики. Що більша вона та коштовніша, то гнучкіші умови готові надати фінустанови. Наприклад, для отримання кредитних коштів в рамках арт-кредитування у таких банках як Bank of America та Citigroup вартість колекції має бути оцінено мінімум у 10 мільйонів доларів США.
Обсяги арт-кредитування у Bank of America переважно сягають половини від вартості колекції, яка слугуватиме запорукою надання коштів. Також у банку діють умови щодо вартості кожного предмета у колекції. Кожний з них має коштувати щонайменше 100 тисяч доларів. За умовами банку Citi, вартість кожного колекційного предмета повинна сягати мінімум 200 тисяч доларів.
Арт-кредитування надається на 1-3 роки. Проте клієнт має право на пролонгацію. Водночас банки на час дії арт-позики не вилучають колекції у їхніх власників. Отож вони і надалі перебувають в їхніх помешканнях. Голова відділу послуг з роботи з мистецтвом у Bank of America Дрю Вотсон зауважує, що навіть за умови завищених ставок арт-кредитування користується попитом. Адже клієнти не хочуть продавати мистецькі колекції зі знижками або ж продавати акції.
Втім, у позиках під мистецькі колекції зацікавлені не лише заможні клієнти банків, але й самі фінустанови. Як пояснює керівник відділу кредитних рішень у США в JP Morgan Кеті Лінгл, на ринках цінних паперів практично постійно відбуваються коливання. Водночас ринок творів мистецтва є стабільним. Їх переоцінка відбувається лише один раз на рік. Відповідно, цей актив є надійнішим.
Відповідно до оцінок міжнародної консалтингової корпорації Deloitte, цьогоріч обсяги арт-кредитування цілком можуть сягати 36 млрд доларів. У 2023 році цей показник становив 29— 34 млрд доларів. А п’ять років тому на долю арт-кредитів припадало 20,3-23,6 млрд доларів. Щоправда, в дійсності, оцінити обсяги таких позик важко. Отож цей показник достеменно невідомий.
