Сплати за споживчими кредитами у РФ досягли рекордно низького рівня

Росіяни почали активно уникати сплати за споживчими кредитами. Востаннє схожа ситуація у секторі кредитування населення в РФ спостерігалася під час пандемії COVID-19 у 2020 році.

Про це повідомляє російське видання РБК.

Під час повномасштабного вторгнення РФ в Україну серед росіян зріс попит на споживчі кредити. Нині ж стали відчутними негативні наслідки такої тенденції для російського фінансового сектору. Відповідно до даних “Скоринг Бюро”, рівень повернення коштів, позичених населенням у банків, нині в РФ знизився до найнижчого з 2020 року. На початку жовтня поточного року індекс “кредитної свідомості” становив 1,53 пункти. Для порівняння в аналогічний період 2023 року він сягав 1,83 пункти. Цьогоріч цей показник зазнавав зниження протягом трьох кварталів поспіль. Подібної тенденції не спостерігалося щонайменше останні 12 років.

За словами гендиректора “Скоринг Бюро” Олега Лагуткіна, лише з січня по кінець серпня поточного року прострочення за наданими кредитами було зафіксовано серед 800 тисяч громадян РФ. А загалом в Росії налічується 6,2 мільйона осіб, які мають заборгованість перед банківськими установами.

Керуючий директор агентства “Експерт РА” Юрій Беліков додає, що наразі в РФ зростає кількість затримок сплат, пов’язаних із використання лімітів на кредитних картках. Експерт додає, що ставки за кредитними картками в Росії є найвищими серед усіх позик у банківському секторі. Водночас нерідко росіяни не можуть отримати готівкові кредити у банках. Банківські установи відмовляють клієнтам через високе боргове навантаження. Отож їм доводиться користуватися саме кредитними картками.

Також збільшилась заборгованість росіян за іпотечними кредитами. У порівняні з минулим роком кількість прострочень за іпотеками в РФ зросла на 37% та досягла 136 млрд рублів.

Однак, якщо керуватися статистикою Центробанку РФ, то погіршення ситуації в секторі банківського кредитування у РФ буде непомітним. Відповідно до даних Банку Росії, кількість прострочень за кредитами від початку поточного року не змінювалась і становить 3,5% від кількості наданих позик. Ба більше, порівняно з 2023 роком цей показник навіть знизився. На початку осені минулого року він сягав 3,7%.

Проте така статистика є недостовірною. Адже російський центробанк не враховує заборгованості, які фінустанови вже продали колекторам, або за якими ініційовано стягнення боргу у судовому порядку. Відповідно до даних Федеральної служби судових приставів, у період від початку поточного року до вересня з’явилось 10,9 мільйона проваджень, пов’язаних із заборгованістю фізичних осіб. Загальна сума цих боргів становить 1,4 трлн рублів.

На думку директора департаменту з роздрібних ризиків банку “Зеніт” Олександра Шорнікова, передусім негативна тенденція на ринку кредитування фізичних осіб виникла через високу інфляцію. Витрати населення РФ на життя зростають. У підсумку людям не вистачає коштів для здійснення сплати за кредитами.

Дані ж “Левада центру” свідчать, що ті чи інші проблеми, пов’язані з поверненням позик, виникають майже у 50% користувачів кредитів. Зокрема, 35% позичальників повідомляють про незначні труднощі. 12% користувачів кредитів мають суттєві проблеми, пов’язані з поверненням отриманих кредитних коштів. 1% позичальників наразі взагалі не має ресурсів для повернення кредиту.

За статистикою Центробанку РФ, цьогоріч станом на початок вересня росіяни заборгували банківським установам 37,9 трлн рублів. Проте ще рік тому зазначений показник був нижчим на 5,5 трлн рублів. А від початку російської військової агресії в Україні заборгованість населення РФ перед банками зросла на 12,9 трлн рублів.