Банки запровадять нові обмеження на грошові перекази та посилять фінмоніторинг
У 2025 році відбудеться запровадження нових обмежень на грошові перекази. Нововведення передбачені меморандумом, до якого вже приєдналися сім великих банків, що працюють в Україні. Зокрема, фінустанови зменшать ліміти на суму щомісячних транзакцій та посилять фінмоніторинг.
Про це розповіло видання Forbes Ukraine.
За словами авторів публікації, видання Forbes отримало можливість вивчити новий меморандум щодо посилення обмежень на перекази. Нові ліміти стосуватимуться фізичних осіб та запроваджуватимуться у два етапи. Початок першого етапу запланований на 1 січня наступного року. Під час нього ліміт на грошові перекази становитиме 150 000 грн. А другий етап передбачає зниження цієї норми. Він стартує у червні 2025 року. Тоді ліміт зазнає скорочення до 100 000 грн.
Схожої політики цьогоріч дотримується і Нацбанк. Регулятор запровадив подібні обмеження на p2p-перекази. Проте є деяка відмінність від тих нововведень, які мають бути запроваджені банками. Річ у тому, що ліміт, встановлений НБУ, не діє на транзакції, які виконуються з використанням IBAN-номеру. За словами CEO БВР Христини Кармазіної, з моменту запровадження Нацбанком обмежень чисельність операцій з використанням IBAN зросла на 26%. Проте ліміти, які передбачені новим меморандумом, діятимуть для абсолютно всіх переказів, які здійснюватимуться як в Україні , так і за її межами.
На прохання клієнта банк може підвищити зазначений ліміт. Проте ця процедура передбачає надання клієнтом документів, що підтверджуватимуть законність походження коштів. Якщо фінустанова отримає таке документальне підтвердження, то встановить новий ліміт, який буде відповідати доходам клієнта.
Наразі в Україні вже налічується сім банків, які діятимуть відповідно до положень меморандуму. До їхнього переліку належать такі фінустанови як ПриватБанк, Правекс Банк, ПУМБ, Ощадбанк, ОТП Банк, Райффайзен Банк та Універсал Банк.
Зокрема, завдяки меморандуму банківські установи прагнуть покращити ефективність виявлення так званих “дропів”. Йдеться про представників бізнесу, які намагаються знизити податкові нарахування за рахунок реєстрації ФОПів та розподілу діяльності між ними.
Текст меморандуму враховує вже надані Нацбанком рекомендації щодо виявлення ознак “дроблення бізнесу”. Проте цей документ містить і нові індикатори, які можуть свідчити про діяльність “дропів”. Зокрема, підозру у банків викликатимуть швидке зростання коштів на рахунку клієнта та велика кількість транзакцій, за допомогою яких переказуватимуться круглі суми. Водночас привернути увагу банку може і нульовий залишок на рахунку підприємця на початку та по завершенню дня. Зацікавляться банківські установи і ФОПами, які мають спільну з тим чи іншим підприємством адресу реєстрації. Викликатимуть підозру і випадки надання банку документації щодо початку співпраці компанії відразу з декількома ФОПами.
Найактивніше банки стежитимуть за фізичними особами-підприємцями I групи. Особливо, якщо йдеться про ФОПів, з дня реєстрації яких не минуло півроку. Відомості про виявлені банками порушення надходитимуть до Державної податкової служби, Державної служби фінмоніторингу та Міністерства юстиції України. Також банківські установи прагнуть створення в Україні реєстру сумнівних клієнтів, які так чи інакше пов’язані з діяльністю “дропів”.
Для клієнтів банків, які належать до категорії ризикових, діятимуть посилені обмеження. Наприклад, для таких громадян ліміт на перекази становитиме 50 000 грн на місяць. Однак меморандум не містить ознак, за якими визначатимуться ризикові клієнти.
Українські банки також прагнуть отримати доступ до деяких відомостей про власних клієнтів за посередництва платформи надання державних послуг Дія. До прикладу, банківські установи цікавитиме рівень доходів клієнтів та судові справи, в яких вони фігурують.
Також у 2025 році банки обмежать кількість рахунків громадян. Кожний клієнт зможе використовувати максимум три рахунки в одній валюті. Для зміни цього ліміту клієнту, знову ж таки, потрібно буде документально довести законне походження своїх грошей.
У Forbes Ukraine зауважують, що намагалися поспілкуватися з представниками банків та НБУ щодо зазначеного меморандуму. Проте такі спроби виявились марними. Фінустанови відмовилися коментувати документ до його затвердження.
