Банки стягують 30% комісії з рахунків, які не пройшли фінмоніторинг: чи мають фінустанови на це законі підстави

Нерідко на порталі Мінфін зустрічаються скарги українців на розірвання банком стосунків з клієнтами через непроходження ними фінмоніторингу. Переважно люди вважають такі дії банків безпідставними. Наразі ж фінустанови почали стягувати 30% комісії під час переказу коштів з рахунків користувачів, з якими припинено співпрацю. Проте чи мають банківські установи на це законі підстави?

Про це розповідає портал Мінфін.

Нацбанк прокоментував ситуацію щодо запровадження деякими банками зазначених комісій. Як пояснюють у регуляторі, фінустанови не уповноважені призначати штрафи за порушення фінмоніторингу. В НБУ додають, що інформація про подібні штрафні санкції не відповідає дійсності. Проте банківські установи можуть застосовувати “стандартну комісію” під час повернення коштів клієнту. Переважно її розмір нині сягає 1%. Хоча у деяких банках вона становить 2%.

Однак користувачі Мережі все ж не припиняють стверджувати, що насправді комісії в 30% у банках існують. Отож, як зазначають автори публікації, ними було ініційовано власний запит до Нацбанку щодо надання роз’яснень ситуації з фінмоніторингом та стягненням коштів із клієнтів банків.

Представники регулятора відповіли на запит. В НБУ зауважують, що фінансовий моніторинг не є послугою, яка поводиться на замовлення клієнтів банків. Відповідно, жодних стягнень за його здійснення не може бути застосовано до клієнтів. Банківські установи лише мають право на відрахування комісій в рамках розрахунково-касового обслуговування (РКО) під час повернення клієнту коштів з рахунку.

Нині існує 70 критеріїв, за якими може бути виявлено підозрілу операцію. До того ж, Нацбанк дозволив банкам додавати до цього переліку і власні критерії. Отож насправді цей список містить більш ніж сотню ознак підозрілих переказів коштів. Водночас повний перелік цих критеріїв не оприлюднюється. Тому клієнтам не завжди зрозуміло, які саме їхні дії призвели до запровадження санкцій з боку банку.

Автори публікації зазначають, що нерідко банки блокують рахунки клієнтів в рамках фінмоніторингу, та у відповідях на скарги користувача не пояснюють конкретних причин своїх дій. Після цього фінустанова має можливість в односторонньому порядку закрити заблокований рахунок. Отож клієнту доводиться переказувати гроші на рахунки інших банків або звертатись по готівку до банку. Саме на цьому етапі банківські установи і можуть стягнути комісію у 20%-30%. Звісно, повернення коштів із застосуванням комісійних відрахувань відбувається, якщо за результатами моніторингу не було виявлено складу кримінального злочину.

У підсумку клієнти банків, з яких було стягнуто таку комісію помилково вважають, що її відрахування відбулось у межах фінансового моніторингу. Водночас, за словами представників НБУ, банки мають законні підстави для визначення своєї тарифної політики на власний розсуд.