На перекази за IBAN з’являться ліміти: чотири великі банки приєднались до Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг
Національний банк Україні провів брифінг з приводу запровадження Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. До цієї ініціативи вже приєдналось чотири великих українських банки. Зокрема, положення документа передбачають запровадження лімітів на перекази за IBAN.
Про це йдеться у релізі пресслужби ПриватБанку.
Серед учасників брифінгу були представники Асоціації українських банків (АУБ), Незалежної асоціації банків України (НАБУ) та підписанти меморандуму, до яких належать Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк та Універсал Банк. У майбутньому очікується приєднання до ініціативи й інших банківських установ, які здійснюють діяльність в Україні. Розробниками зазначеного меморандуму є АУБ та НАБУ. Ініціатива передбачає низку змін, покликаних покращити механізми боротьби з тіньовою економікою і терористично-диверсійною діяльністю росіян.
Зокрема, у межах меморандуму відбуватиметься посилення фінмоніторингу. Водночас досягатиметься і відповідність діяльності українських банків до законодавства та стандартів Євросоюзу.
Всі банківські установи, які долучаються до меморандуму, зобов’язуються дотримуватись уніфікованих ринкових практик та підходів. Зокрема, банки будуть прискіпливіше перевіряти клієнтів, які укладають з ними угоду. Також відбуватиметься посилений фінансовий моніторинг. Під час спостережень за активністю клієнтів фінустанови враховуватимуть не лише наявні відомості про користувачів, але й аналізуватимуть проведені ними операції. До того ж, такий моніторинг відбуватиметься цілодобово. Проте вночі він посилюватиметься. Це дасть змогу виявляти нехарактерну для клієнтів фінансову діяльність. У підсумку зростатиме ефективність протидії шахраям та “дропам”.
Банківські установи дотримуватимуться ризик-орієнтованих підходів до операцій, здійснених користувачами фінансових послуг. Обмінюватимуться учасники меморандуму і даними про клієнтів та пов’язану з ними аномальну активність.
Вже з січня наступного року для фізичних осіб та фізичних осіб-підприємців банки встановлять обмеження на суму щомісячних транзакцій. Йдеться про ліміт у 150 тис грн. Проте через півроку його заплановано скоротити до 100 тис грн. Для ризикових клієнтів ліміт буде ще нижчим. Він становитиме 50 тис грн на місяць. Як відомо, до обсягів місячних переказів не зараховуватиметься переказ коштів з одного рахунку користувача на інший. Щоправда, така норма діє лише у випадку, коли обидва рахунки відкрито в одній фінансовій установі. Також клієнтам слід враховувати, що зазначені обмеження стосуватимуться і переказів, виконаних за номером IBAN. Усім клієнтам, які прагнуть підвищити зазначену суму, доведеться документально доводити фінустановам законність своїх коштів. У разі надання документів, які підтверджують високі доходи громадян, їхній ліміт персонально підвищуватиметься до рівня заробітків.
Прагнуть банки також отримати доступ до відомостей про клієнтів на порталі Дія. Банківські установи цікавитимуться судовими справами, в яких фігурували клієнти, та рівнем їхніх доходів. Заявили банки і про необхідність створення реєстру, в якому обліковуватимуться сумнівні клієнти.
За словами очільника НБУ Андрія Пишного, дотримання ризик-орієнтованих підходів та посилення фінмоніторингу є доцільнішими інструментами боротьби з незаконною діяльністю, аніж запровадження лімітів.
Водночас член правління ПриватБанку з корпоративного бізнесу та МСБ Євген Заіграєв зазначає, що завдяки Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг робота української банківської системи стане прозорішою. Відповідно, зростатиме й довіра до неї.
Висловив свою думку з приводу підписання меморандуму й голова Ради Незалежної асоціації банків України Володимир Мудрий. Він зауважив, що нині чимало коштів через діяльність “дропів” перебувають у тіньовому обігу. Зважаючи на це, посилення протидії подібним негативним явищам якраз на часі. Також в асоціації розуміють, що зменшити частку тіньової економіки можна, лише доклавши спільних зусиль.
Президент Асоціації українських банків Андрій Дубас додає, що обмеження, які визначені у меморандумі, переважно не матимуть впливу на пересічних клієнтів банківських установ. Проте поява такої ініціативи стала сигналом щодо готовності банків до рішучих дій у боротьбі з фінансовими правопорушеннями.
